很多人存定期喜欢约定自动转存，却不知道这里面有个大坑。不懂的人很容易就中招，白白损失收益。
我给大家举个举个例子说一下：
你在2020年1月1号，在某银行存了十万的定期一年，利率是2.1％。然后，到今年的时候，就是2021年的1月1号，就是这笔钱到期的时间。你因为工作忙的原因，没有去银行柜台转存，让这笔定期自动转存。
那这笔钱自动转存的利率是多少？还是2.1%吗？
错！不一定。
自动转存，根据银行自己的利率政策，就分为下面两种情况。
自动转存的利率，和柜台转存的利率一样
我们都知道，央行的基准利率很低，只有1.5%。各大商业银行的一年期定期利率，都是上浮30%或者40%以后的利率。
有部分银行，自动转存的利息，就是该银行上浮最高幅度以后的利息。
假设，从去年1月1号，一年定期利率2.1％。到今天为止，因为银行的利息没有调动过。那么自动转存时，这一年的利率还是2.1％。自动转存的利率，和你去柜台转存的利率一模一样。
自动转存的利率，不是银行上浮以后的利率，比柜台转要低
但是也有很多商业银行，它自动转存的利率不是银行上浮以后的最高利率，比如说邮局。
假设，从去年存钱到现在，邮局的一年期利率一直没有变化，都是2.1％，那么自动转存的利率就是2.1％么？错，不是的，只有1.8％ 。
邮局自动转存的利率政策是，以到期当天邮局上浮利率的最低一档来计算的。央行，基准1.5。邮局上浮40％，就是2.1％。这个利率，就是在柜台转存的利率。
如果你是约定自动转存，那利率只上浮20%，就是1.8％。自动转存的利率，远远低于去柜台上转存的利率。
自动转存有坑，在银行存定期的时候需谨慎，一定要先问清楚银行利率政策
所以，通过上面我们就知道了，银行不一样，银行的存款利率政策就不一样，自动转存的利率机制也不一样。
自动转存和上柜台转，利率一样的银行很多。但是，自动转存低于上柜台转的利率的银行，也很多。 我估计是，一半一半，各占百分之五十。
所以，当你去一个银行存钱的时候，一定要问清楚他们自动转存和上柜台转有没有区别。如果没有区别，那就放心地约定自动转存。如果要是利率政策有区别的话，那还是抽个时间去银行一台，去柜台转更划算一些。
虽然利率只差了0.3%，一万块钱只是少了30块钱。但是要是存款的金额大了，有五十万或者一百万，那就要差别好几千，相当于普通人一个月的工资了。
现在各大银行存定期，基本上都是有回馈客户礼品的活动。只要存定期了，每个银行都会送一些礼品给客户。所以，就算自动转和柜台转一样，还是去银行一趟比较划算。因为这样，可以得到一些额外的实用礼品。
最近一二年，国内银行存款一直在上涨。根据我国央行2021年第一季度的财报来看，在第一季度我国的国民存款新增了8.35万亿元，同比2019年多出了2844亿元。截止到2021年3月底，人民币存款总额累计达到了220万亿元，同比增长了9.9%。居民的存款积极性之所以能快速提高，这主要是受到疫情的影响，大家都开始要多存点钱，以备不时之需。
与之相对比的是，银行存款的利率却是在不断的下调之中。进入到去年下半年后，我国央行通过降准降息，把长期存款的利率给降了下来，由之前的三年期存款利率3.85%下调至现在的3.25%。而最近，银行又下调了短期存款的利率。如今国内存款利率呈现下降的趋势，储户们的存款收益又要减少了。
现在很多储户提出，在定期到期之后，会有“自动转存”和“取出再存”这两种方式。那么这两种方式哪种更合适呢？先来说一下，自动转存，就是储户到银行去存钱，可以和银行签订自动转存的协议，如果存款到期，银行会自动会给你续存，利息还算是原来存款的利息。
而如果是取出再存，那储户在存款到期之后，就一定要抽空到银行去办理续存手续，或者提取现金。此外，“取出再存”这种方式，储户一定要留意存款到期时间，一旦遗忘了，这笔存款到期之后就全都算是活期了。
不过，“自动转存”这种方式，也是存在一些缺陷的：一方面，“自动转存”这种方式，虽然存款到期之后，储户不用再操心，存款会自动按原先约定的存款利率进行转存，也不会算作活期利息。
但是，如果遇到银行存款到期，存款利率出现上调就非常吃亏了。所以，如果存款利率是往下走的趋势，“自动转存”还是挺划算的，但是如果存款利率是向上走的趋势，选择“自动转存”肯定是不划算的，还是选“取出再存”的方式为好。
另一方面，如果存款在到期之后，储户选择“取出再存”，此时会有更多的选择机会，比如正好遇到新的大额存款，或者有更好的理财产品，这样对于储户来说，就会有更多的投资机会了。
实际上，定期存款到期之后，如果选择“自动转存”这种方式，虽然能够延续之前的利率，以及可以省下再到银行去续存这些麻烦事情，但是，可能与更多的投资理财机会或银行推出大额存单的机会失之交臂。
而对于“取出再存”这种方式，虽然一旦忘记存款到期，都算活期存款等缺点，但储户在跑了一次银行之后，就可以对银行目前的利率和投资机会有所了解。我们的建议是，先办理自动将存款转存，之后每年到期的时候，都到银行了解利率情况，再决定是否要续存，还是用作其他投资理财，这样就可以更加灵活一些。
